關于農村信用合作聯社對地方經濟發(fā)展的支持

　　隨著的召開，我們使將迎來一次歷史性的機遇。我們信用聯社在這次跨越式的發(fā)展中如何發(fā)揮自己的優(yōu)勢，如何落實好進一步加快經濟的發(fā)展，這一問題已明確擺在聯社領導班子面前，現在存款少，不僅影響信用社自身生存和發(fā)展，也危及到我縣農村金融體系和全縣經濟的穩(wěn)定，同時也嚴重影響農業(yè)發(fā)展，農民增收和農村穩(wěn)定大局。

　　聯社目前的存款結構要想在對經濟做出更大的貢獻較難，只有突破目前的資金結構，才能讓聯社在這次跨越式的發(fā)展中發(fā)揮自己的優(yōu)勢，壯大自己在經濟建設中的實力。

　　一、如何提升我聯社信貸業(yè)務新層次

　　聯社目前的貸款主要發(fā)往全縣的各種農戶貸款，這在其中占有獨到的優(yōu)勢，其它工行、農行、農發(fā)行及郵政儲蓄銀行都沒有我們這種貸款優(yōu)勢。目前的貸款種類主要有：種植業(yè)貸款、養(yǎng)殖業(yè)貸款、扶貧貸款(養(yǎng)雞)、抗震安居貸款、林果業(yè)貸款、購買農業(yè)產品貸款、個體工商戶貸款、其它農戶貸款以及最近我聯社剛開辦的婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)專項貼息貸款。

　　由于其它銀行貸款難的問題較重，這也突顯我聯社的優(yōu)勢。聯社將進一步落實好貸款手續(xù)簡單，貸款服務到位等優(yōu)勢，在大發(fā)展中突破傳統(tǒng)的貸款業(yè)務種類，加大與當地落戶企業(yè)、當地財政等部門溝通與協作。

　　目前聯社與縣上合作在婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)專項貼息貸款現場會就是一典型事例，今后這種與縣、鄉(xiāng)農民現場合作發(fā)放貸款的形式，我們還要做，進一步加大我們的影響力，也擴大我們在大發(fā)展中經濟建設的力度。

　　按照縣上的安排，聯社認為婦女貼息貸款，可以發(fā)放，但通過我們的調查，婦女貼息貸款首先需和當地財政簽訂協議，其主要內容有：婦聯提供的貸款戶名單后經聯社發(fā)放的婦女貼息貸款的利息，由當地財政100%貼息(利率政策按照國家規(guī)定上浮利率執(zhí)行，婦聯提供的名單需與我信用社協調審核，符合條件的可以發(fā)放)。

　　其次，聯社調查后發(fā)現此貸款目前有限，其主要原因：上述各鄉(xiāng)貸款信用相對較好，其它各鄉(xiāng)信用條件較差，存在貸款挪用，不按時歸還貸款本息現象，此時再給不按時歸還貸款本息的農民發(fā)放貸款，超過了農民承受的能力。同時也助長了農民不按時歸還貸款本息現象這種歪風邪氣。我們計劃在今后一段時間內，加大對農產品加工企業(yè)的貸款扶植力度，由于縣農產品加工企業(yè)規(guī)模小，數量少，我們認為只要縣上招商引資的優(yōu)質農產品加工企業(yè)，我們在信貸力度上絕對予以支持。

　　二、 如何加強服務層次和貸款效率

　　由于聯社是法人結構，這在貸款效率和服務層次上，就相對其它銀行較簡便和具有相對優(yōu)勢。要在有效防范風險的基礎上，適當降低貸款門檻、簡化貸款手續(xù)、提高貸款的審批效率上做文章，對符合條件的貸款項目我們完全可以做到及時受理、及時審批、及時發(fā)放。再辦理業(yè)務時，由于農村信用社開辦了農信銀業(yè)務以及大小額支付系統(tǒng)，這對客戶的資金周轉以及服務提供了可靠的保證。

　　對一些縣上重大的招商引資項目我們完全有能力特事特辦，并進行“跟蹤式”的服務，即從客戶開立存款帳戶、發(fā)放貸款、資金轉賬等一系列活動，我們可以全程提供優(yōu)質服務。對一些中小企業(yè)，我們也可以針對其實際情況，采取靈活的信貸方式予以扶植，并提供一整套優(yōu)質的金融服務。

　　三、 進一步落實銀、政、企溝通機制

　　我們也希望在這次大發(fā)展過程中，能有一個交流合作的平臺，與政府溝通的一個平臺，與企業(yè)溝通的一個平臺，與當地金融機構溝通的一個平臺。這在這次跨越式的發(fā)展中至關重要，由于信息不對稱，我們對企業(yè)、對政府的溝通，存在著一種落后的局面，這在客觀上也制約了對當地經濟建設的發(fā)展的支持力度。我們也會創(chuàng)造一些與企業(yè)或政府溝通的機會，列如：開展銀企座談會，到企業(yè)做實地調查、考察等方式。進一步加強銀行、企業(yè)、政府之間的聯系，實現銀政企三方的信息互動，實現大家共贏、共同發(fā)展的目標。一些新來的縣上貸款企業(yè)找遍了工行、農行、郵政儲蓄銀行、農發(fā)行、農村信用社后，最后認定也只有農村信用社可以貸款，于是才想到與聯社進行溝通，這都暴漏出銀行與企業(yè)、銀行與銀行的信息不對稱。合適的企業(yè)大家搶著做，包括存款、貸款等方面的工作。

　　一些不符合貸款條件的企業(yè)，甚至是縣上的招商引資企業(yè)，抱著“一些想法”到 來落戶，認為自己買一點地( 屬貧困縣，鄉(xiāng)下土地價值不高)，再東買一些設備，西買一些設備，沒開工，就與縣領導大吹特吹，能生產多少產值，能解決縣上多少就業(yè)名額，爾后要求縣上安排銀行給貸多少啟動資金，結果是：所有的銀行不敢給他貸款，全部推到農村信用社，最后是縣上認為農村信用社不配合縣上的工作。這就是信息不對稱，企業(yè)對政府的溝通，政府對企業(yè)的溝通，對我們農村信用社的不溝通，所以一個很重要的原因，只有大家獲得了雙贏，大家才能愉快合作，才能為當地的經濟建設更好的服務。

　　四、 強化信用工程工作為 農村信用工程奠定良好基礎。

　　由于聯社一直在貫徹執(zhí)行市辦的“深化農村信用社改革，進一步增強農村信用社為三農服務”的一系列精神，積極實踐探索、努力開拓、大力籌集資金，調整信貸結構，不斷加大對“三農”的投入，實現了農業(yè)不斷增效、農民持續(xù)增收、農村長治久安和社會事業(yè)不斷進步。但是聯社目前存款少，不僅影響信用社自身生存和發(fā)展，也危及到農村金融體系和全縣經濟的穩(wěn)定，同時也嚴重影響農業(yè)發(fā)展，農民增收和農村穩(wěn)定大局。這也是聯社在這次大發(fā)展中的一個很重要的問題，只有自身不斷的發(fā)展壯大，才能為縣上、為當地的經濟建設提供更好的服務。

　　目前有一些鄉(xiāng)的農民信用程度較差，不斷的拖欠貸款本金和利息，造成聯社工作人員只好在晚上，挨門挨戶清收不良貸款，只有營造一定的信用誠信，在能為今后的大發(fā)展提供一個可靠的平臺。前面提到的婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)專項貼息貸款、種植業(yè)貸款、養(yǎng)殖業(yè)貸款，就存在農民信用程度的問題，有些鄉(xiāng)的農民不注重信用程度，甚至不理解政策，以為貸款采用拖一下，上面扶植幫貧一下，就完事大吉，其結果：帶壞了整個鄉(xiāng)的信用程度，導致銀行不良貸款率增加，加大銀行清收成本，也加大了銀行對整個鄉(xiāng)信用程度的質疑。信用程度這也是政府部門在今后工作中與銀行相互合作的一個前提條件，只有全民做好信用工程工作，才能為今后的大發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。

　　近年來，府高度重視農村信用社的改革和發(fā)展，縣領導在大力支持我縣農村信用社各項業(yè)務工作的同時也充分肯定了聯社對全縣經濟工作所做的突出貢獻。縣上與我們起到了互相融洽、互相支持的效果，我以為只有農村、農民和 農村信用聯社達到雙贏的結果，才會在短時間內，達到我們共同期待的目標，也達到社會效益的目標。當然目前 農村信用聯社也存在一些缺點，比如：人員素質、業(yè)務服務水平等等，這都需要我們在今后的工作中加以改進，加大培訓力度，學習同行的服務理念，服務意識。但是由于地域面積較廣闊，網點的安全性，網點運行成本較大，其它銀行如：工行、農行、郵政儲蓄銀行、農發(fā)行僅在縣城內有網點，其它鄉(xiāng)無網點的狀況，都決定了其在當地農村、農民無法發(fā)揮更大的作用，這也恰好是農村信用聯社的長處。望我們再接再厲，為經濟建設而努力奮斗。